Hola! Somos Terms.Tech, a nuestra misión es revolucionar las condiciones de pago B2B para los comerciantes y los mercados europeos. ¿Cómo? Con una solución de pagos aplazados sencilla pero completa. Este artículo examina seis riesgos comerciales típicos que descubrimos en nuestra encuesta a las PYME europeas. Contactanos!
¿Y si…
⏰ …ese nuevo cliente parecía tan amable, pero se retrasó en el pago y ahora tu flujo de efectivo se ve afectado?
🚢 …un contenedor de envío se pierde en el mar?
💱 …los mercados de divisas son una montaña rusa volátil y quién sabe cuál será la tasa de cambio en 60 días?
🦹♂️ …te preocupa que tus ideas creativas caigan en manos equivocadas?
Las pequeñas empresas enfrentan numerosos riesgos comerciales como estos al navegar por las aguas turbulentas del comercio B2B. Nuestros colegas de AREA42 recientemente llevaron a cabo una encuesta entre los principales actores de las PYME. Nuestra ecuesta se les pidió que identificaran los riesgos comerciales aplicables a sus empresas.
Veamos si sus clasificaciones son similares a los riesgos comerciales que has tenido que enfrentar.
Riesgos comerciales aplicables a las PYME: la encuesta dice…
Acerca de nuestra encuesta a las PYME
La encuesta se centró en diversos aspectos de la operación de una PYME, incluyendo los riesgos comerciales aplicables. La encuesta se dirigió a fundadores, propietarios, directores ejecutivos y directores financieros de PYME. Incluimos una variedad de tamaños de empresas: microempresas, pequeñas empresas y medianas empresas. Los resultados provinieron de líderes empresariales de 25 países europeos.
Resultados de la encuesta
Nuestra tabla de clasificación de riesgos comerciales muestra el porcentaje de encuestados que identificaron los riesgos comerciales aplicables a sus empresas. El riesgo crediticio se lleva fácilmente la medalla de oro, con más de 22 puntos porcentuales por delante del riesgo de cambio, que se lleva la plata. Y apenas unos puntos más atrás, el bronce va para los riesgos de envío.
- 🥇 Riesgo crediticio — 74.1%
- 🥈 Riesgo de cambio de divisa — 51.9%
- 🥉 Riesgo de envío — 47.2%
- Riesgo de cumplimiento — 45.4%
- Riesgo reputacional — 38.9%
- Riesgo de propiedad intelectual (IP) – 30.6%
- Otro — 5.6% (Estos incluyeron: capacidades de suministro, mercado de construcción, cadena de costos, plazos de pago, disruptores legales.)
Los 6 principales riesgos comerciales aplicables para las PYME: un vistazo más cercano
Veamos los 6 principales riesgos comerciales B2B que enfrentan las PYME y que deben mitigar todos los días. Exploraremos qué son, identificaremos algunos ejemplos históricos y también proporcionaremos algunos consejos para la mitigación de riesgos.
¿Qué es el riesgo crediticio?
El riesgo crediticio se clasificó como el principal riesgo comercial, con tres cuartos de nuestros encuestados diciendo que esto se aplica a sus negocios. El riesgo crediticio en el contexto del comercio B2B es la posibilidad de que un cliente no pague, o que pague tarde, cuando se utiliza plazos de pago (por ejemplo, 30, 60, 90, 120 días). Esto puede dañar tu flujo de efectivo y limitar tu capacidad para llevar a cabo negocios sin problemas.
La forma más sencilla de evitar el riesgo crediticio es exigir el pago inmediato a la entrega. Sin embargo, el uso de plazos de pago es más común en el comercio B2B. Por ejemplo, la investigación mostró que el 60.4% del valor del comercio B2B en Europa Occidental en 2019 se realizaba a crédito comercial.
Comprobar la solvencia de un socio comercial y obtener un seguro de crédito pueden ayudar a reducir el riesgo. Además, las soluciones de comprar ahora y pagar después, como Terms.Tech, están surgiendo en el mundo B2B después de haber tenido éxito en el entorno B2C.
Terms.Tech brinda a los proveedores y comerciantes un acceso rápido a sus fondos y gestiona el riesgo de impago por parte de los compradores. Esto ayuda a eliminar la incertidumbre tanto para ti como para tus clientes comerciales. Terms.Tech utiliza sus propios algoritmos de riesgo crediticio para combinar datos de terceros con datos de rendimiento históricos, asegurando que no se pierdan oportunidades.
Otras formas de mitigar el riesgo crediticio pueden incluir :
- el proceso de cobro (cartas de pago de facturas vencidas),
- el factoring (contratar a terceros para asumir parte del riesgo),
- seguro de crédito, (de una agencia de seguros de terceros; el 54% de las empresas de Europa Occidental afirman utilizar el seguro de crédito en 2022), y
- las cartas de crédito (un tipo de garantía de una institución financiera).
¿Qué es el riesgo de cambio de divisa?
El riesgo de cambio de divisa se refiere a una posible disminución del valor de bienes o servicios debido a cambios en los valores de las monedas involucradas. También puedes escuchar esto referido como riesgo de tipo de cambio o riesgo de divisas (Riesgo cambiario). El riesgo de cambio de divisa surge al hacer comercio internacional que involucra más de una moneda.
El riesgo de cambio de divisa se refiere a una posible disminución del valor de bienes o servicios debido a cambios en los valores de las monedas involucradas. También puedes escuchar esto referido como riesgo de tipo de cambio o riesgo de divisas (Riesgo cambiario). El riesgo de cambio de divisa surge al hacer comercio internacional que involucra más de una moneda.
El riesgo de cambio de divisa ocupó el segundo lugar, con poco más de la mitad de los encuestados confirmando este riesgo (51.9%).
¿Qué es el riesgo de envío?
¿Llegarán tus mercancías del punto A al punto Z? Cualquier cosa que pueda salir mal entre A y Z son riesgos de envío. Probablemente hayas visto las imágenes de este verano de ese camión lleno de tomates, ¡bueno, ese camión vacío! Oh, y los pobres tomates convirtiéndose en jugo en la carretera. Podemos reírnos, pero es un gran ejemplo de un accidente de transporte o envío.
Otros tipos principales de riesgos de envío incluyen:
🏴☠️ Piratería (y/o terrorismo)
🫣 Error humano (o de máquina)
📦 Mercancía perdida (¡o incluso barcos perdidos!)
🌪️ Retrasos causados por el clima
Puede mitigar el riesgo recurriendo a organizaciones de transporte y logística de confianza, actuando con la diligencia debida al respecto y utilizando productos de seguros. Pero a veces ocurren accidentes o cosas inesperadas.
Casi la mitad de nuestros encuestados informaron que el riesgo de envío es un riesgo comercial aplicable (47.2%).
¿Qué es el riesgo de cumplimiento?
Los riesgos de cumplimiento son problemas legales y financieros que tu empresa podría enfrentar al no cumplir con las leyes o regulaciones establecidas por organismos gubernamentales o reguladores. El incumplimiento también puede ocurrir en el contexto de estándares internos de la empresa.
Las consecuencias del incumplimiento pueden ser menores, como una advertencia para cumplir. O pueden ser graves: multas elevadas, interrupción del negocio (suspensión de licencia, cierre de una planta) o incluso prisión.
Si estás haciendo comercio B2B internacional, un área de cumplimiento en la que debes prestar atención son las regulaciones de importación/exportación. Y, por supuesto, ten en cuenta que el cumplimiento legal puede ser un campo minado: tienes leyes globales, regionales, nacionales o incluso locales que debes navegar.
Y, por supuesto, ¡ahora también está el cumplimiento del RGPD!
El riesgo de cumplimiento, con poco menos de la mitad de nuestros encuestados, viene en segundo lugar. El cumplimiento lleva tiempo, ¡mucho tiempo! Pero cuando se conoce el incumplimiento, esto puede cruzarse con nuestro próximo tipo de riesgo comercial: el riesgo reputacional.
¿Qué es el riesgo reputacional?
Warren Buffett dijo esta famosa cita: «Se necesitan 20 años para construir una reputación y cinco minutos para arruinarla». Los riesgos reputacionales son cualquier cosa que pueda dañar el nombre o la buena reputación de tu empresa y la consecuente falta de confianza y evitación de la empresa. Casi dos quintos de nuestros encuestados perciben los riesgos reputacionales y éticos como un peligro para su negocio.
Los riesgos reputacionales pueden derivar de acciones y decisiones que tu empresa haya tomado, por ejemplo, el escándalo de emisiones de óxido de nitrógeno de Volkswagen. El comportamiento de los miembros individuales de la empresa también puede arruinar una marca, por ejemplo, el acoso sexual por parte de un líder empresarial. El daño a la reputación también proviene de elegir malos socios comerciales; ¿cómo podemos olvidar el escándalo de la carne de caballo en 2013?
Deloitte proporciona un camino claro hacia la resiliencia reputacional.
¿Qué es el riesgo de propiedad intelectual?
Casi un tercio de nuestros encuestados consideró el riesgo de propiedad intelectual (PI) como un riesgo comercial aplicable. Los riesgos de PI provienen de muchas direcciones. Los gobiernos pueden cambiar las reglas de PI con el tiempo. Tus competidores, subcontratistas y terceros independientes pueden ser vampiros de PI. Y, por supuesto, también existen esfuerzos ilegales para piratear, copiar o falsificar tus diseños, servicios, ideas y productos. Además, cruzar fronteras dificulta más el seguimiento, protección y defensa de la PI.
El «Fondo PYME de la UE para la Propiedad Intelectual de Ideas » de la Oficina de Propiedad Intelectual de la Unión Europea (EUIPO) es una excelente manera de pagar algunos de los costos (por ejemplo, patentes, marcas registradas).
Identifica y toma medidas para reducir los riesgos comerciales
Los riesgos comerciales son _____. Completa el espacio con la metáfora que prefieras: un campo minado, un laberinto, un mar agitado, una red enredada, un bloqueo, ¡una pesadilla! Entiendes el punto.
La clave es identificar los riesgos comerciales aplicables a tu empresa y tomar medidas para mitigarlos. Mejora tu puntuación de crédito empresarial, obtén un seguro de crédito o establece tasas de cambio fijas contractualmente. No solo tengas políticas en su lugar, sino también aplícalas para proteger la reputación de tu negocio. ¿Existen tecnologías comerciales que puedan ayudarte a mitigar tus riesgos comerciales?
El uso de soluciones de comprar ahora y pagar después, como Terms.Tech, también puede reducir los riesgos asociados con los pagos B2B. ¿Por qué esperar para obtener más información? Ponte en contacto con nuestros consultores de Terms.Tech y descubre cuál es la mejor solución de compra ahora y paga después para tu operación.
Encontrar la manera adecuada de reducir los riesgos comerciales te ayudará a impulsar tu negocio hacia adelante, crecer y tener éxito.
