Hola! Somos Terms.Tech, a nuestra misión es revolucionar las condiciones de pago B2B para los comerciantes y los mercados europeos. ¿Cómo? Con una solución de pagos aplazados sencilla pero completa. En este artículo se explica por qué es importante la puntaje de crédito de una empresa y cómo pueden mejorarla las pequeñas empresas (PYME). Contactanos!
¡Haz crecer tu negocio! Tomar medidas para mejorar tu puntaje de crédito comercial ayudará. Aumentar tu puntaje de crédito pone a tu pequeña empresa en condiciones de maximizar el crecimiento, las relaciones comerciales y el éxito.
¿Estás obteniendo préstamos? ¿Comprando a crédito a proveedores? ¿Quieres utilizar una excelente opción de comprar ahora y pagar después en tu mercado de elección? ¿Buscas límites de crédito de socios comerciales? ¿Quieres encontrar nuevos socios B2B? Entonces, parte de tu estrategia debería ser conocer tu puntaje de crédito y tomar medidas activas para mejorarlo. Si ya es bueno, asegúrate de tener los procesos adecuados para mantenerlo.
¿Qué es un puntaje de crédito comercial?
Un puntaje de crédito comercial indica la fiabilidad de una empresa para pagar lo que asume. El puntaje de crédito se determina mediante una combinación de obligaciones crediticias, préstamos, pagos de deudas, problemas legales en transacciones, hipotecas e historial de pagos. Además, los ingresos, activos y pasivos.
Las empresas de calificación crediticia también pueden considerar el tipo de negocio/sector, la antigüedad y el historial. Los puntajes de crédito personales de los directores de pequeñas empresas también pueden ser tomados en cuenta. (Nota: los métodos de calificación crediticia y las empresas de calificación crediticia varían de un país a otro, aunque algunas son ampliamente reconocidas.)
¿Por qué es importante un buen puntaje de crédito?
Un buen puntaje de crédito ayuda a tu negocio a mejorar el flujo de efectivo, obtener un mejor acceso a financiamiento, maximizar las oportunidades de comprar ahora y pagar después, y aumentar la facilidad para hacer negocios con socios. ¿Por qué? Su puntaje de crédito es tradicionalmente como un medidor de riesgo. Es una indicación del riesgo que otros asumen al hacer negocios contigo; o un prestamista al prestar. Cuanto más alto sea el puntaje, menor será el riesgo; y viceversa.
Otra forma de verlo es pensar en la relación de riesgo-recompensa: un buen puntaje de crédito ayuda a colocar a tu empresa en el lado de la recompensa. Esto es atractivo para posibles socios comerciales y prestamistas.
5 razones para mejorar su puntaje de crédito
Construir confianza
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más confianza proyectará tu PYME. Las empresas prefieren hacer negocios con empresas confiables, por lo que esto ayudará. Ten en cuenta que incluso si no estás verificando tu propio puntaje de crédito, existe la posibilidad de que tus socios comerciales lo hagan. El punto es: los puntajes de crédito se relacionan con el nivel de responsabilidad crediticia de tu empresa, por lo que si demuestras que eres responsable, será mucho más fácil que otras empresas confíen en ti.
Mejores plazos de pago
El componente de confianza juega un papel en los plazos de pago. más alto agrega valor a tu propuesta de confianza. El resultado puede ser plazos de pago más largos. Por otro lado, un puntaje de crédito más bajo podría resultar en plazos de pago más cortos. Eso puede ser un problema grave para las pequeñas empresas con problemas de liquidez.
Aumentar los límites de crédito
Una empresa decide otorgarte un límite de crédito. Tienes una mejor oportunidad de obtener un límite de crédito más alto si tu puntaje crediticio es más alto. Nuevamente, se te percibe como más confiable y esto se recompensa. Un mal puntaje de crédito no excluye la posibilidad de recibir un límite de crédito, por supuesto, esa es la elección de cada empresa sobre con quién quiere hacer negocios. Pero las posibilidades son que un puntaje de crédito más bajo resultará en un límite de crédito más bajo. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, más negocios puedes hacer.
Pedir préstamos con mayor facilidad
Si necesitas obtener un préstamo, un buen puntaje de crédito te ayudará a asegurar esa ayuda financiera. Un puntaje de crédito deficiente puede resultar en el rechazo del préstamo. O, si tienes suerte y se aprueba, es probable que recibas condiciones lejos de ser favorables.
Obtener tasas de interés más bajas
La regla general es esta: cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, más bajas serán tus tasas de interés. Cada décima o centésima de porcentaje cuenta. Todo suma. Entonces, un buen puntaje de crédito te ayuda a ahorrar dinero y a usarlo para hacer más negocios.
¿Cómo puedes mejorar el puntaje crédito de tu empresa?
Mejorar tu puntaje de crédito no sucede de la noche a la mañana. Y si has tenido algunos retrasos en el pago de deudas, el desafío será mayor. Pero un paso sensato es aprender formas de aumentar el puntaje de crédito comercial y luego elaborar un plan de acción para hacerlo. Algunos dicen que el 13 es de mala suerte, así que aquí tienes 14 ideas que tu empresa puede implementar para mejorar (y asegurar) su puntaje de crédito.
- Conoce tu puntaje de crédito y toma medidas
Descubre tu puntaje de crédito (o puntajes) y verifica tus informes crediticios. Es posible que puedas obtener puntajes de varias agencias, así que hazlo si puedes. Puedes detectar errores en tus informes crediticios. Puedes ver todo lo que está elevando o disminuyendo tu puntaje de crédito. Puede haber algo erróneo que esté disminuyendo tu puntaje. Ponte en contacto con las agencias de calificación crediticia para discutir ajustes basados en errores o evidencia que quizás no hayan considerado. No solicites crédito si aún no conoces tu puntaje de crédito.
- Paga tus deudas a tiempo
El pago tardío de deudas es una señal de advertencia.Argumentamente, lo más importante es que si tienes deudas y no las pagas a tiempo (o en absoluto), tu puntaje de crédito se hundirá más rápido que el Titanic. Los pagos a tiempo elevan tu puntaje.
- Paga a tus proveedores a tiempo
El pago tardío es otra señal de advertencia. Mantente al día con los pagos de facturas y paga dentro de los plazos acordados.
- Modera las solicitudes de préstamos
Si a una empresa se le ha negado una solicitud de préstamo, no debería apresurarse a buscar al siguiente prestamista. Muchas solicitudes pueden ser una señal de advertencia. Antes de solicitar la siguiente, tómate un tiempo y sigue meticulosamente los pasos para mejorar tu puntaje de crédito antes de pedir otro préstamo.
- Evita exceder el límite de tu crédito rotativo
Mantenerse por debajo del límite de crédito rotativo (por ejemplo, en tarjetas de crédito comerciales) demuestra que tu empresa gestiona el crédito de manera responsable, lo cual es atractivo para los prestamistas.
- Asegúrate de que tus clientes paguen a tiempo
Si tus clientes pagan tarde, significa que no tienes acceso al dinero en el que contabas. Dependiendo de la situación financiera de tu empresa, esto podría ser dinero que esperabas usar para hacer tus propios pagos, comprar recursos o incluso pagar préstamos o intereses. Así que asegúrate de que paguen a tiempo y, cuando no lo hagan, debes hacer un seguimiento.
- Haz que tus datos financieros sean transparentes
Puedes ayudarte a ti mismo proporcionando proactivamente información financiera actualizada y oportuna a las instituciones financieras necesarias en tu país (por ejemplo, el Registro Mercantil en España). Si tienes evidencia positiva más allá del mínimo legal, proporciónala. Además, asegúrate de cumplir con los plazos de presentación establecidos por las agencias relevantes.
- Mantén actualizada la información de tu empresa
Asegúrate de que toda la información de tu empresa que sea pública esté actualizada y sea precisa. Asegúrate de que tus socios comerciales tengan los cambios de información y toma medidas para garantizar que lo hagan lo antes posible. Por ejemplo, no quieres terminar sin pagar algo que fácilmente podrías haber pagado porque un proveedor envió la factura a la dirección o el correo electrónico equivocado.
- Debida diligencia
Se trata de mitigar tu riesgo, limitar tu posibilidad de tratar con deudores morosos y, por lo tanto, no poner en riesgo tu puntaje de crédito. Esto se aplica no solo a posibles socios comerciales, sino también a los actuales y anteriores, ya que cualquier cosa puede cambiar en cualquier momento, así que mantén actualizado tu conocimiento sobre tus clientes/proveedores.
- Evita problemas legales
Gravámenes, juicios y otras acciones judiciales pueden dañar seriamente tu puntaje de crédito. Toma las precauciones necesarias y administra tu negocio para evitarlos. Encuentra soluciones lo antes posible en el caso de que surjan.
- Abre una cuenta bancaria empresarial
Posiblemente más para startups: tu empresa necesita una cuenta bancaria empresarial a su nombre. Obtén una línea de crédito mientras estás en eso.
- Comienza a usar el crédito si no lo has hecho antes
Toma un préstamo pequeño y razonable que estés seguro de poder pagar a tiempo. Repite este proceso. Establece tarjetas de crédito empresariales y gasta por debajo del límite y paga a tiempo. Pequeños pasos al principio ayudarán a que tu puntaje de crédito comience de manera positiva. El punto es que puedes tomar la iniciativa para crear un historial crediticio positivo. Mantener algún tipo de crédito con cuotas razonables y pagables puede funcionar a tu favor.
- Los puntajes de crédito personales cuentan (es decir, los de los directores)
En el caso de las pequeñas (y micro) empresas, es aceptable que las agencias de calificación crediticia incluyan los puntajes de crédito personales de los directores. Sabiendo esto, hay dos conclusiones lógicas. Al seleccionar directores, verifica sus puntajes de crédito personales. Los directores deben esforzarse para asegurarse de que sus puntajes de crédito personales sean altos.
- Ten cuidado con quién haces negocios
Volvemos a la confianza. El éxito B2B a menudo se basa en menos clientes que en B2C, pero con un mayor valor de transacción y asociaciones a largo plazo. Esto significa que el Valor de Vida del Cliente (CLV o LTV) es de gran importancia en el mundo B2B. ¿Cuánto valor creará la asociación a largo plazo? Descúbrelo y prepara tu empresa para el éxito.
Si demuestras un buen puntaje de crédito, es más probable que te hagan confianza. Esto puede ser el margen necesario para asegurar relaciones B2B a largo plazo. Y, por lo tanto, obtener el máximo de CLV a través de la adquisición y el mantenimiento mejorados de cuentas. Al hacerlo, ayudas a garantizar la salud de tu empresa.
Puntaje de crédito comercial y soluciones B2B de compra ahora y paga después
Entonces, ¿qué tiene que ver tu puntaje de crédito comercial con las soluciones B2B de compra ahora y paga después? BNPL (Buy Now Pay Later – Comprar ahora pagar después) en el contexto B2B es relativamente nuevo, pero está despegando con una velocidad increíble a medida que los mercados B2B ofrecen soluciones BNPL de manera más consistente.
¿Qué sucede cuando un comprador va al proceso de pago en un mercado en línea? Hoy en día, es posible que se ofrezca una opción de BNPL (Buy Now Pay Later – Comprar ahora pagar después). Una de las soluciones de BNPL es Terms.tech, que ofrece plazos de pago hasta 120 días, y algunas posibilidades de personalización. A través del algoritmo de riesgo crediticio de Terms.tech, se toman decisiones casi instantáneas sobre la solvencia del comprador, lo que conduce a la aprobación del servicio BNPL y a qué plazos de pago. Cuanto mejor sea el puntaje de crédito del comprador, mayor será la probabilidad de obtener la aprobación de BNPL y los términos óptimos para garantizar un flujo de efectivo saludable.
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